هل يغطي تأمين الحيوانات الأليفة الحالات الطبيَّة السابقة؟
مقدّمة
باتت تكاليف الرعاية البيطريّة في ارتفاع مستمر، ما جعل التأمين الصحي للحيوانات الأليفة وسيلة ذكيّة لحماية حيواناتنا وميزانياتنا في آنٍ واحد. لكنّ السؤال الذي يطرحه معظم المربّين هو: هل يُغطي التأمين الحالات الطبيّة التي عانى منها الحيوان قبل شراء البوليصة؟ في هذا المقال سنقدّم إجابة تفصيليّة مدعومة بنصائح عمليّة لتختار أفضل بوليصة لقطّتك أو كلبك.
ما المقصود بالحالة الطبية السابقة؟
تعرِّف معظم شركات التأمين الحالة الطبيّة السابقة بأنّها أي مرض أو إصابة أو عَرَض شُخِّص أو ظهرت علاماته قبل تاريخ سريان البوليصة أو خلال فترة الانتظار. ويتضمّن ذلك:
- الأمراض المزمنة مثل داء السكّري أو التهاب المفاصل.
- الإصابات السابقة ككسور العظام أو تمزّق الأربطة.
- الأعراض المتكرّرة مثل القيء أو الإسهال المستمرّ، حتى وإن لم يُشخَّص السبب بعد.
أنواع الحالات الطبيّة السابقة
تُقسَّم إلى فئتين رئيسيّتين:
- قابلة للشفاء (Curable): حالات بسيطة أو عابرة يمكن أن تختفي تمامًا مثل التهابات الأذن أو التهابات المسالك البوليّة غير المتكرّرة.
- غير قابلة للشفاء (Chronic/Incurable): أمراض تستمرّ مدى الحياة، مثل أمراض القلب الوراثيّة أو الحساسيّات المزمنة.
تنصّ معظم العقود على أنه «لن تتمّ تغطية أي حالة ظهرت قبل الاشتراك أو خلال فترة الانتظار»، وهو بند قياسي يجب قراءته بعناية.
هل يُغطي التأمين الحالات الطبيّة السابقة؟
بشكل عام، لا تُغطَّى الحالات السابقة. إلا أن بعض الشركات تتبنّى سياسات أكثر مرونة:
- تغطية الحالات القابلة للشفاء: إذا أثبت السجلّ البيطري أنّ الحيوان بقي خاليًا من الأعراض لفترة (عادة 6–12 شهرًا)، فقد تُعاد التغطية لتلك الحالة مستقبلاً.
- استثناءات خاصة: بعض الشركات تستثني إصابات بسيطة حدثت قبل سنوات إذا لم تترك مضاعفات.
اختلاف السياسات بين الشركات
ليست كل شركات التأمين متشابهة. فمثلًا، قد تسمح شركة «إيمبرايس» Embrace بإعادة تغطية التهاب الأذن بعد ستة أشهر من خلوّ الحيوان من الأعراض، في حين ترفض شركات أخرى ذلك تمامًا. لذلك، يُنصح بقراءة كتيّب البوليصة التفصيلي أو سؤال خدمة العملاء مباشرة عن:
- تعريف الشركة للحالة الطبيّة السابقة.
- طول فترة الانتظار الخاصة بكل نوع من الأمراض.
- إمكانيّة «التجديد الاختياري» لتغطية الحالات القابلة للشفاء.
فترة الانتظار ولماذا هي مهمّة
تفرض أغلب الشركات فترة انتظار تتراوح بين 2–30 يومًا للحوادث، و14–30 يومًا للأمراض. أي مرض يُشخَّص خلال هذه الفترة يُصنَّف تلقائيًّا كـ «حالة سابقة» ويُستثنى من التغطية.
كيف تزيد فرص قبول تغطية الحالة السابقة؟
- اشترِ البوليصة مبكرًا: كلّما كان حيوانك أصغر سنًّا وأصحّ، قلّت فرص وجود حالات سابقة.
- احتفظ بسجلّات بيطرية دقيقة: التقارير الموثّقة تساعدك عند الاعتراض على قرار شركة التأمين.
- ناقش الطبيب البيطري: يمكنه توضيح ما إذا كانت الحالة مزمنة أو عارضة، ما يؤثّر على قرار التغطية.
- استفد من برامج العافية: بعض الشركات تقدّم «خطط عافية» Wellness Plans تشمل اللقاحات والفحوصات الوقائيّة، وهي تساعد في رصد المشكلات قبل استفحالها.
بدائل في حال رفض التغطية
إذا كان حيوانك يعاني حالة مستعصية لا تغطّيها أي شركة، إليك بعض البدائل:
- حساب ادخار صحّي للحيوان: خصّص مبلغًا شهريًّا لتكاليف الطوارئ.
- خطط حوادث فقط: قد يكون خيارًا أرخص ويغطّي الكسور والتسمّمات والحوادث المفاجئة.
- الجمعيات الخيرية وبرامج المساعدة: بعض العيادات تقدّم أسعارًا مخفّضة أو خطط تقسيط للحالات المستعصية.
نصائح نهائيّة لاختيار أفضل بوليصة
- قارن بين 3–5 شركات على الأقل في ما يخص سعر القسط، نسبة السداد، وحدود التغطية السنويّة.
- اقرأ البنود الصغيرة حول الاستثناءات وفترات الانتظار.
- تأكّد من سهولة المطالبة وتعويض الفواتير (تطبيق جوّال، بوابة إلكترونية…).
- ابحث عن مراجعات لمستخدمين آخرين لديهم حيوانات تعاني حالات مشابهة.
الخاتمة
لا تزال الحالات الطبيّة السابقة تمثّل التحدي الأكبر أمام تغطية التأمين للحيوانات الأليفة، لكن الفهم الجيّد لبنود البوليصة، والاشتراك المبكر، والاحتفاظ بسجلات صحية دقيقة يمكن أن يخفّف من حدّة هذا التحدي. تذكّر: أفضل وقت للحصول على التأمين كان بالأمس، وثاني أفضل وقت هو اليوم!
المراجع
- فوربس أدفايزور. “فهم الحالات الطبية السابقة في تأمين الحيوانات الأليفة..” , 2022-06-20. www.forbes.com
- إيمبرايس لتأمين الحيوانات الأليفة. “ما هي الحالات الطبية السابقة؟.” , 2023-06-15. www.embracepetinsurance.com
